Muchos chilenos buscan obtener una vivienda, tanto para habitarla o para inversión, es por esta razón que el financiamiento bancario y en este caso el crédito hipotecario luce como una excelente opción para ellos. Si estas interesado en solicitarlo, en esta ocasión te explicaremos detalladamente todo lo relacionado con los requisitos para un crédito hipotecario aprobado.

¿Qué es una crédito hipotecario en Chile?

Una hipoteca es un préstamo para comprar una propiedad o un terreno. La mayoría tiene una duración de 25 años, pero el plazo puede ser más corto o más largo.

El préstamo está garantizado por el valor de la vivienda hasta que se paga. Si no puedes pagar las cuotas, el prestamista puede embargar (recuperar) tu casa y venderla para recuperar el dinero.

En Chile el sistema de financiación de la vivienda es una mezcla de elementos públicos y privados que ha tenido bastante éxito.

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¿Cómo consigo un crédito hipotecario?

Puedes solicitar una hipoteca directamente a un banco o sociedad de crédito hipotecario, eligiendo entre su gama de productos.

También puedes recurrir a un agente hipotecario o a un asesor financiero independiente (IFA) que pueda comparar las distintas hipotecas del mercado, así como las hipotecas que no se ofrecen directamente a los clientes.

Algunos agentes examinan las hipotecas de todo el mercado, mientras que otros examinan los productos de varios prestamistas. Cuando te pongas en contacto con ellos por primera vez, te informarán de todo esto y, de si tienen algún cargo extra.

Lo mejor es dejarse asesorar, a no ser que tengas mucha experiencia en asuntos financieros en general, y en hipotecas en particular.

A veces es posible elegir una hipoteca sin recibir asesoramiento: es lo que se llama una hipoteca de solo ejecución. Al momento de empezar a optar por un crédito hipotecario se espera que sepas algunos detalles:

  • Qué tipo de crédito hipotecario quieres
  • Qué propiedad quieres comprar exactamente
  • Cuánto quieres pedir prestado y durante cuánto tiempo
  • El tipo de interés y la tasa a la que quieres pedir el préstamo

El prestamista te escribirá para confirmar que no has recibido ningún tipo de asesoramiento, y que la hipoteca no ha sido evaluada para ver si es adecuada para ti. Además en algunos casos, tendrás que confirmar que eres consciente de las consecuencias de contratar una hipoteca sin recibir asesoramiento y que estás de acuerdo en seguir adelante.

Si por alguna razón la hipoteca resulta ser inadecuada para ti más adelante, será muy difícil que puedas presentar una reclamación. Si optas por la vía de la ejecución, el prestamista seguirá realizando comprobaciones detalladas de tu situación económica y evaluará tu capacidad para seguir pagando en determinadas circunstancias.

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¿Cómo saber cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario en Chile y si cumples con ellos?

Para realizar tu solicitud debes cumplir con ciertos requisitos como:

1- Nacionalidad:

Debes ser chileno. En caso de ser extranjero la mayoría de los bancos chilenos solo financian a los extranjeros con residencia permanente en Chile. Por lo tanto, si no eres residente con ingresos regulares, es difícil obtener un préstamo, incluso con un recorte considerable del valor de la propiedad.

2- Edad mínima:

Uno de los primordiales requisitos para un crédito hipotecario es que seas mayor de edad (18 años de edad) y según el banco donde lo solicites puedes optar por uno crédito a partir de los 21 años de edad.

3- Antigüedad laboral:

Debes mostrar un registro de tu actividad laboral, procurando que la misma haya sido estable. Asimismo, si trabajas como freelancer, es decir, de forma independiente igualmente deberás tener un respaldo de tus ingresos para verificar que seas candidato para un crédito hipotecario.

4- Antecedentes:

Es muy importante que tus antecedentes comerciales hablen muy bien de ti. A la hora de ir en búsqueda de un crédito lo ideal es no tener deudas y de tenerlas, que sean la menor cantidad de deudas posibles.

Igualmente es probable que te soliciten tres meses de extractos bancarios y recibos de pago para que el prestamista pueda ver tanto la cantidad que ingresa como tus gastos.

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5- Ahorros:

Tus ahorros jugarán un papel relevante en los requisitos para un crédito hipotecario. Es importante que tengas ahorrada una cantidad de dinero considerable para abonar al momento.

Necesitarás una cuenta bancaria, (Cuenta corriente), no solo una cuenta de ahorros. Cuanto más puedas ahorrar para depositar, mayor será la elección de hipotecas que tendrás a tu disposición. Los prestamistas reservan sus mejores tarifas para aquellos con depósitos considerables.

6- Evidencia de pago de impuestos:

Deberás mostrar una prueba de que has estado pagando impuestos en Chile, por lo que se requerirá algún tipo de contrato de trabajo. 

7- Sueldo:

Ten presente que, lo debes pagar por por el crédito no superará el 25% de tus ingresos.

8- Otros documentos:

Según el banco donde estés solicitando, los requisitos para un crédito hipotecario pueden variar. Por ejemplo, hay bancos que también exigen un documento con tu acreditación de estado civil o también algún comprobante del domicilio donde estás viviendo actualmente.

Por otro lado, cuando el banco realice una tasación de la vivienda a comprar, existe la posibilidad de que debas llevar más documentos.

9- Costos extras:

Aunque el proceso de compra es relativamente sencillo en Chile, siempre hay costos y comisiones que pagar. Tradicionalmente, el comprador y el vendedor comparten los costos relacionados con el proceso de compra.

Si consideras que cumples con todos o la mayoría de estos requisitos para un crédito hipotecario ¡Enhorabuena! puedes obtener un crédito que represente del 70% al 80% del valor de tasación del inmueble hipotecado que deseas.

Así que es la oportunidad perfecta para que puedas adquirir tu departamento en blando o departamento en verde para tu inversión inmobiliaria.

Cómo obtener un crédito hipotecario Chile: Paso a Paso

Principales bancos prestamistas en Chile

Si empiezas a buscar dónde y cómo obtener un crédito hipotecario en Chile, estos seguramente podrán ser tus aliados:

  • Banco Santander
  • Banco del Estado de Chile
  • Banco de Chile
  • Banco de Crédito e Inversiones
  • Itaú Corpbanca
  • Entre otros

Además de esto, existen tres bancos que públicamente ofrecen las mejores tasas hipotecarias y son: Banco de Chile, Falabella y Consorcio.